📚 Economy — Economy Notes
बैंकिंग प्रणाली Part 1
भारतीय बैंकिंग प्रणाली की संरचना, RBI की मौद्रिक व विनियामक भूमिका, वाणिज्यिक बैंक तथा सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का संपूर्ण विश्लेषण
Quick Reference
महत्वपूर्ण तथ्य एवं योगदान
बैंकिंग प्रणाली Part 1
| बैंकिंग घटक | प्रमुख भूमिका | आर्थिक महत्व |
|---|---|---|
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) | उत्तर देखें देश का केंद्रीय बैंक; मौद्रिक नीति का संचालन, मुद्रा जारी करना, विदेशी मुद्रा भंडार का प्रबंधन तथा संपूर्ण बैंकिंग तंत्र का विनियमन व पर्यवेक्षण। | उत्तर देखें मूल्य स्थिरता बनाए रखना, आर्थिक संवृद्धि को समर्थन देना, वित्तीय प्रणाली में जनविश्वास सुनिश्चित करना तथा 'अंतिम ऋणदाता' (Lender of Last Resort) के रूप में कार्य करना। |
अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (SCBs) | उत्तर देखें RBI अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल बैंक; जनता से मांग व सावधि जमा स्वीकार करना, ऋण वितरण और साख सृजन (Credit Creation)। | उत्तर देखें अर्थव्यवस्था में वित्तीय मध्यस्थता की मुख्य धुरी; बचत को उत्पादक पूंजी निर्माण में लगाना और देश के भुगतान एवं निपटान तंत्र को संचालित करना। |
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSBs) | उत्तर देखें वे बैंक जिनमें सरकार की 51% या अधिक हिस्सेदारी होती है (वर्तमान में SBI सहित 12 PSBs); व्यापक शाखा नेटवर्क के माध्यम से सामाजिक व वाणिज्यिक बैंकिंग। | उत्तर देखें प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र (कृषि, MSME) को रियायती ऋण, वित्तीय समावेशन (PMJDY), प्रत्यक्ष लाभ अंतरण (DBT) और दूरदराज के क्षेत्रों तक बैंकिंग पहुंच का विस्तार। |
निजी क्षेत्र के बैंक (Private Banks) | उत्तर देखें निजी शेयरधारकों द्वारा संचालित बैंक; उच्च तकनीक, पेशेवर प्रबंधन, नवाचार और ग्राहक-केंद्रित बैंकिंग सेवाओं का संचालन। | उत्तर देखें बैंकिंग क्षेत्र में स्वस्थ प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा, सेवा गुणवत्ता में सुधार, डिजिटल उत्पादों का द्रुतगामी प्रसार तथा कॉरपोरेट व खुदरा ऋण में तीव्र वृद्धि। |
विदेशी बैंक (Foreign Banks) | उत्तर देखें अन्य देशों में निगमित बैंक जो भारत में शाखाओं या पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनियों (WOS) के माध्यम से कार्यरत हैं। | उत्तर देखें विदेशी व्यापार वित्तपोषण (Trade Finance), सीमा-पार पूंजी प्रवाह, बहुराष्ट्रीय कंपनियों को कॉर्पोरेट बैंकिंग और वैश्विक सर्वोत्तम विनियामक पद्धतियों का आगमन। |
क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs) | उत्तर देखें केंद्र, राज्य और प्रायोजक बैंक के संयुक्त स्वामित्व (50:15:35) वाले बैंक; विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों पर केंद्रित। | उत्तर देखें छोटे व सीमांत किसानों, खेतिहर मजदूरों और ग्रामीण कारीगरों को संस्थागत ऋण व बैंकिंग सुविधाएं देकर ग्रामीण अर्थव्यवस्था को सशक्त बनाना। |
सहकारी बैंक (Cooperative Banks) | उत्तर देखें 'एक सदस्य, एक मत' और 'नो प्रॉफिट, नो लॉस' सिद्धांत पर आधारित; शहरी (UCBs) और ग्रामीण त्रिस्तरीय अल्पकालिक व दीर्घकालिक संरचना। | उत्तर देखें स्थानीय स्तर पर लोकतांत्रिक वित्तीय सेवाएं, सूक्ष्म ऋण वितरण और कमजोर वर्गों को साहूकारों के शोषण से मुक्ति दिलाना। |
जमा बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम (DICGC) | उत्तर देखें RBI की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक संस्था; किसी बैंक के विफल होने पर जमाकर्ताओं की जमाराशियों का कानूनी बीमा करना। | उत्तर देखें प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक ₹5 लाख तक की सुरक्षा प्रदान कर बैंकिंग प्रणाली में जनता का अटूट विश्वास बनाए रखना और बैंक-रन (Bank Run) को रोकना। |
One-Liner Questions
बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 की धारा 5(b) के अनुसार 'बैंकिंग' की प्रामाणिक कानूनी परिभाषा क्या है?
उधार देने या निवेश करने के उद्देश्य से जनता से धन की ऐसी जमाएं स्वीकार करना जो मांग पर या अन्यथा प्रतिदेय हों तथा चेक, ड्राफ्ट, आदेश या अन्य किसी माध्यम से निकाली जा सकें।
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आधुनिक अर्थशास्त्र में किसी वित्तीय संस्थान को 'बैंक' मानने की दो अनिवार्य पूर्व-शर्तें क्या हैं?
1. जनता से मांग जमा (Demand Deposits) स्वीकार करना, और 2. चेक जारी करने की सुविधा के साथ ऋण व अग्रिम प्रदान करना।
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गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (NBFCs) वाणिज्यिक बैंकों से किस प्रकार भिन्न हैं?
NBFCs मांग जमा (Demand Deposits) स्वीकार नहीं कर सकतीं, स्वयं चेक जारी नहीं कर सकतीं और उनके जमाकर्ताओं को DICGC बीमा सुरक्षा नहीं मिलती।
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भारत में आधुनिक यूरोपीय पद्धति पर आधारित स्थापित होने वाला पहला बैंक कौन-सा था?
बैंक ऑफ हिंदुस्तान (Bank of Hindostan - 1770 में कलकत्ता में स्थापित), जिसे अलेक्जेंडर एंड कंपनी द्वारा प्रवर्तित किया गया था।
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1786 में ईस्ट इंडिया कंपनी द्वारा स्थापित किस बैंक को भारत के शुरुआती सामान्य बैंकों में गिना जाता है?
जनरल बैंक ऑफ इंडिया (General Bank of India - 1786)।
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सीमित दायित्व (Limited Liability) के सिद्धांत पर भारतीयों द्वारा प्रबंधित पहला बैंक कौन-सा था?
अवध कमर्शियल बैंक (Oudh Commercial Bank - 1881 में फैजाबाद में स्थापित)।
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पूर्णतः भारतीय पूंजी और प्रबंधन से स्थापित होने वाला पहला स्वदेशी भारतीय बैंक कौन-सा था?
पंजाब नेशनल बैंक (PNB - 1894 में लाहौर में स्थापित), जिसकी स्थापना में लाला लाजपत राय और दयाल सिंह मजीठिया की केंद्रीय भूमिका थी।
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स्वदेशी आंदोलन (1905-1911) के दौरान स्थापित होने वाले प्रमुख भारतीय बैंक कौन-से थे?
बैंक ऑफ इंडिया (1906), इंडियन बैंक (1907), बैंक ऑफ बड़ौदा (1908), और सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (1911)।
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सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (1911) को भारतीय बैंकिंग इतिहास में क्या ऐतिहासिक गौरव प्राप्त है?
यह पहला पूर्णतः स्वदेशी वाणिज्यिक बैंक था जिसका स्वामित्व और प्रबंधन दोनों शत-प्रतिशत भारतीयों के हाथ में था।
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ब्रिटिश काल के तीन प्रेसीडेंसी बैंकों (बैंक ऑफ बंगाल 1806, बैंक ऑफ बॉम्बे 1840, बैंक ऑफ मद्रास 1843) का विलय कर 1921 में किस बैंक का गठन किया गया था?
इंपीरियल बैंक ऑफ इंडिया (Imperial Bank of India)।
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1955 में अखिल भारतीय ग्रामीण ऋण सर्वेक्षण समिति (गोरेवाला समिति) की सिफारिश पर इंपीरियल बैंक का राष्ट्रीयकरण कर किस संस्था का निर्माण हुआ?
भारतीय स्टेट बैंक (State Bank of India - SBI)।
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भारतीय बैंकिंग संरचना को मुख्य रूप से किन दो व्यापक श्रेणियों में विभाजित किया जाता है?
1. अनुसूचित बैंक (Scheduled Banks) और 2. गैर-अनुसूचित बैंक (Non-Scheduled Banks)।
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'अनुसूचित बैंक' (Scheduled Bank) की वैधानिक परिभाषा क्या है?
ऐसा बैंक जो भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 की 'दूसरी अनुसूची' (Second Schedule) में शामिल हो।
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RBI अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल होने के लिए किसी बैंक को कौन-सी दो अनिवार्य शर्तें पूरी करनी होती हैं?
1. चुकता पूंजी और आरक्षित निधियों का न्यूनतम मूल्य ₹5 लाख (वर्तमान में ₹500 करोड़) से कम न हो, और 2. उसके कार्यकलाप जमाकर्ताओं के हितों के प्रतिकूल न हों।
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अनुसूचित बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक से कौन-सी विशिष्ट विनियामक सुविधाएं प्राप्त होती हैं?
बैंक दर और रेपो दर पर RBI से वित्तीय पुनर्वित्त/ऋण प्राप्त करने का अधिकार तथा स्वचालित रूप से समाशोधन गृह (Clearing House) की सदस्यता।
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'गैर-अनुसूचित बैंक' (Non-Scheduled Bank) किन्हें कहा जाता है?
वे बैंक जो RBI अधिनियम 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल नहीं हैं; इन्हें सामान्य परिस्थितियों में RBI से पुनर्वित्त की सुविधा नहीं मिलती।
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भारतीय बैंकिंग प्रणाली का नियामक एवं पर्यवेक्षी ढांचा किन दो प्रमुख अधिनियमों द्वारा संचालित होता है?
1. भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 (RBI Act 1934) और 2. बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 (Banking Regulation Act 1949)।
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बैंकिंग विनियमन अधिनियम (BR Act) 1949 मूल रूप से किस नाम से अधिनियमित हुआ था?
बैंकिंग कंपनीज एक्ट 1949 (Banking Companies Act, 1949); जिसे मार्च 1966 में संशोधित कर 'बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949' नाम दिया गया।
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BR Act 1949 की धारा 22 के तहत भारत में किसी भी बैंक को व्यवसाय शुरू करने हेतु किसकी अनुमति अनिवार्य है?
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से बैंकिंग लाइसेंस प्राप्त करना।
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अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (SCBs) का संरचनात्मक वर्गीकरण किन चार श्रेणियों में किया जाता है?
1. सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, 2. निजी क्षेत्र के बैंक, 3. विदेशी बैंक, और 4. क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (RRBs)।
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वाणिज्यिक बैंकों (Commercial Banks) और सहकारी बैंकों (Cooperative Banks) में क्या मूलभूत संरचनात्मक अंतर है?
वाणिज्यिक बैंक संयुक्त स्टॉक कंपनियों के रूप में लाभ अर्जन हेतु कार्य करते हैं, जबकि सहकारी बैंक आपसी सहयोग, 'एक सदस्य-एक मत' और सेवा के सिद्धांत पर कार्य करते हैं।
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भारत में प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों (UCBs) का विनियामक नियंत्रण वर्तमान में किसके पास है?
बैंकिंग विनियमन संशोधन अधिनियम 2020 के बाद अब इनका संपूर्ण बैंकिंग नियमन और पर्यवेक्षण सीधे RBI के अधीन है।
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ग्रामीण सहकारी साख संरचना कितने स्तरों में संगठित है?
अल्पकालिक ऋण हेतु त्रिस्तरीय संरचना: 1. राज्य सहकारी बैंक (शीर्ष), 2. जिला केंद्रीय सहकारी बैंक (मध्यवर्ती), और 3. प्राथमिक कृषि साख समितियां (PACS - ग्राम स्तर)।
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क्या प्राथमिक कृषि साख समितियां (PACS) सीधे भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा विनियमित होती हैं?
नहीं, PACS सीधे बैंकिंग विनियमन अधिनियम के दायरे में नहीं आती हैं; वे संबंधित राज्य के सहकारिता विभाग द्वारा प्रशासित होती हैं और नाबार्ड द्वारा पुनर्वित्तपोषित होती हैं।
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जमा बीमा और प्रत्यय गारंटी निगम (DICGC) अधिनियम 1961 के तहत वर्तमान में प्रति जमाकर्ता कितनी बीमा सुरक्षा प्राप्त है?
प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक अधिकतम ₹5,00,000 (पाँच लाख रुपये) तक की मूलधन और ब्याज सुरक्षा (फरवरी 2020 से ₹1 लाख से बढ़ाकर ₹5 लाख की गई)।
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DICGC बीमा के लिए प्रीमियम का भुगतान कौन करता है?
संबंधित बैंक स्वयं भुगतान करता है (प्रति ₹100 जमा पर 12 पैसे वार्षिक); जमाकर्ताओं से कोई शुल्क नहीं लिया जाता।
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DICGC संशोधन अधिनियम 2021 के अनुसार यदि किसी बैंक पर मोराटोरियम (रोक) लगाया जाता है, तो जमाकर्ताओं को कितने दिनों के भीतर ₹5 लाख तक की बीमा राशि मिलनी अनिवार्य है?
अधिकतम 90 दिनों के भीतर।
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क्या भारत में कार्यरत विदेशी बैंकों की भारतीय शाखाओं में जमा धन भी DICGC द्वारा बीमित होता है?
हाँ, भारत में कार्यरत सभी वाणिज्यिक बैंकों (सार्वजनिक, निजी, विदेशी, RRBs) की जमाएं DICGC द्वारा बीमित होती हैं।
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DICGC बीमा के दायरे से किन जमाओं को स्पष्ट रूप से बाहर रखा गया है?
विदेशी सरकारों की जमाएं, केंद्र/राज्य सरकारों की जमाएं, अंतर-बैंक जमाएं और राज्य भूमि विकास बैंकों की जमाएं।
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भारत में बैंकिंग प्रणाली की सघनता को मापने वाला 'शाखा घनत्व' (Branch Density) स्वतंत्रता के समय और वर्तमान में कैसा है?
1969 में प्रति 64,000 व्यक्तियों पर एक बैंक शाखा थी, जो वर्तमान में सुधरकर प्रति 9,500 से 10,000 व्यक्तियों पर एक शाखा हो चुकी है।
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वित्तीय समावेशन (Financial Inclusion) का बैंकिंग व्यवस्था में क्या तात्पर्य है?
वंचित, गरीब और निम्न आय वाले वर्गों को वहन करने योग्य लागत पर औपचारिक वित्तीय सेवाओं (बचत, ऋण, बीमा, पेंशन) तक सार्वभौमिक पहुंच सुनिश्चित करना।
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भारत में बैंकिंग विस्तार हेतु शुरू की गई 'नो-फ्रिल्स खाता' (No-Frills Account) प्रणाली का परिवर्तित आधुनिक रूप क्या है?
मूल बचत बैंक जमा खाता (BSBDA - Basic Savings Bank Deposit Account), जिसमें न्यूनतम बैलेंस की कोई बाध्यता नहीं होती।
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बैंक रहित ग्रामीण क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं पहुंचाने हेतु 2006 में RBI द्वारा शुरू की गई व्यवस्था क्या है?
बिजनेस कॉरेस्पोंडेंट (BC / बैंक मित्र) मॉडल।
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भारत में केंद्रीय बैंक (Central Bank) की स्थापना की सिफारिश किस शाही आयोग ने की थी?
रॉयल कमीशन ऑन इंडियन करेंसी एंड फाइनेंस (हिल्टन यंग कमीशन - 1926)।
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हिल्टन यंग कमीशन के अलावा किस अन्य समिति ने भारत में एक केंद्रीय बैंक की अनिवार्यता पर बल दिया था?
केंद्रीय बैंकिंग जांच समिति (Central Banking Enquiry Committee - 1931)।
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भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) की स्थापना किस ऐतिहासिक तिथि और किस अधिनियम के तहत हुई थी?
1 अप्रैल 1935 को, भारतीय रिजर्व बैंक अधिनियम 1934 (RBI Act, 1934) के तहत।
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प्रारंभ में RBI का केंद्रीय कार्यालय कहाँ स्थापित किया गया था और उसे स्थायी रूप से मुंबई कब स्थानांतरित किया गया?
प्रारंभ में कलकत्ता (कोलकाता) में स्थापित हुआ था, जिसे 1937 में स्थायी रूप से मुंबई स्थानांतरित किया गया।
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स्थापना के समय RBI का स्वामित्व किस प्रकार का था?
यह पूर्णतः एक निजी शेयरधारकों का बैंक (Private Shareholders' Bank) था, जिसकी अधिकृत पूंजी ₹5 करोड़ थी।
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भारतीय रिजर्व बैंक का राष्ट्रीयकरण (Nationalization) किस अधिनियम के तहत और कब किया गया?
1 जनवरी 1949 को, सार्वजनिक स्वामित्व में अंतरण अधिनियम 1948 (Transfer to Public Ownership Act, 1948) के तहत।
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भारतीय रिजर्व बैंक के प्रथम गवर्नर कौन थे?
सर ओसबोर्न स्मिथ (Sir Osborne Smith - 1935 से 1937 तक)।
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भारतीय रिजर्व बैंक के प्रथम भारतीय मूल के गवर्नर कौन थे?
सर सी. डी. देशमुख (Chintaman Dwarkanath Deshmukh - 1943 से 1949 तक)।
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RBI की प्रस्तावना (Preamble) के अनुसार उसका प्राथमिक अधिदेश (Core Mandate) क्या है?
बैंक नोटों के निर्गमन को विनियमित करना, भारत में मौद्रिक स्थिरता बनाए रखने के लिए आरक्षित निधियां रखना, और संवृद्धि के उद्देश्य को ध्यान में रखते हुए मूल्य स्थिरता बनाए रखना।
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भारतीय रिजर्व बैंक के कामकाज का सामान्य अधीक्षण और निर्देशन किसके द्वारा किया जाता है?
RBI के केंद्रीय निदेशक बोर्ड (Central Board of Directors) द्वारा, जिसमें आधिकारिक और गैर-आधिकारिक निदेशक शामिल होते हैं।
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RBI के केंद्रीय निदेशक बोर्ड में अधिकतम कितने डिप्टी गवर्नर हो सकते हैं?
अधिकतम 4 डिप्टी गवर्नर।
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RBI अधिनियम 1934 की धारा 22 के तहत भारत में करेंसी नोट जारी करने का अनन्य वैधानिक एकाधिकार किसके पास है?
केवल भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के पास।
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भारत में ₹1 के नोट और सभी मूल्यवर्ग के सिक्के (Coins) किसके द्वारा जारी किए जाते हैं?
भारत सरकार (वित्त मंत्रालय) द्वारा जारी किए जाते हैं; ₹1 के नोट पर वित्त सचिव के हस्ताक्षर होते हैं, यद्यपि इनका संचलन और वितरण RBI करता है।
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₹2 और उससे अधिक के सभी बैंक नोटों पर किसके हस्ताक्षर होते हैं?
भारतीय रिजर्व बैंक के गवर्नर के।
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वर्तमान में RBI किस नोट निर्गमन प्रणाली (Note Issue System) का पालन करता है?
न्यूनतम आरक्षित प्रणाली (Minimum Reserve System - MRS), जिसे 1956 में अपनाया गया था।
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न्यूनतम आरक्षित प्रणाली (MRS) के तहत RBI को सदैव अपने पास कितनी न्यूनतम आरक्षित संपत्ति रखनी अनिवार्य है?
कुल ₹200 करोड़ की संपत्ति, जिसमें कम से कम ₹115 करोड़ का स्वर्ण (Gold) और ₹85 करोड़ की विदेशी मुद्रा परिसंपत्तियां होना कानूनी रूप से अनिवार्य है।
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1956 से पूर्व RBI किस नोट निर्गमन प्रणाली का पालन करता था?
आनुपातिक आरक्षित प्रणाली (Proportional Reserve System), जिसके तहत जारी कुल नोटों का कम से कम 40% स्वर्ण और विदेशी प्रतिभूतियों में रखना होता था।
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RBI को 'सरकार का बैंक' (Banker to the Government) क्यों कहा जाता है?
क्योंकि RBI केंद्र और राज्य सरकारों के बैंकिंग खातों का संचालन करता है, उनके सार्वजनिक ऋण का प्रबंधन करता है और उन्हें अर्थोपाय अग्रिम (WMA) प्रदान करता है।
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अर्थोपाय अग्रिम (Ways and Means Advances - WMA) क्या है?
सरकार की प्राप्तियों और भुगतानों के बीच के अस्थायी नकदी प्रवाह अंतराल को पाटने हेतु RBI द्वारा दिया जाने वाला अल्पकालिक ऋण (अधिकतम 90 दिनों हेतु)।
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RBI को 'बैंकों का बैंक' (Banker's Bank) क्यों कहा जाता है?
क्योंकि सभी अनुसूचित बैंक अपने वैधानिक नकद भंडार (CRR) RBI के पास रखते हैं, बैंकों के आपसी दावों का निपटान RBI के माध्यम से होता है और संकट में RBI उन्हें ऋण देता है।
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'अंतिम ऋणदाता' (Lender of Last Resort - LOLR) के रूप में RBI की क्या भूमिका होती है?
जब किसी शोधनक्षम बैंक को बाजार के किसी भी अन्य स्रोत से वित्तीय तरलता नहीं मिलती, तो वित्तीय पतन और घबराहट रोकने हेतु RBI उसे आपात तरलता सहायता प्रदान करता है।
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RBI अधिनियम 1934 की धारा 45ZB के तहत मौद्रिक नीति समिति (Monetary Policy Committee - MPC) का गठन किस वर्ष किया गया?
वर्ष 2016 में (डॉ. उर्जित पटेल समिति की सिफारिशों के आधार पर)।
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मौद्रिक नीति समिति (MPC) की कुल सदस्य संख्या और संरचना क्या है?
कुल 6 सदस्य: 3 सदस्य RBI से (RBI गवर्नर, डिप्टी गवर्नर और 1 अधिकारी) तथा 3 स्वतंत्र बाहरी सदस्य भारत सरकार द्वारा नियुक्त।
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मौद्रिक नीति समिति (MPC) की अध्यक्षता कौन करता है और बराबर मत होने पर क्या प्रावधान है?
RBI के गवर्नर पदेन अध्यक्ष होते हैं; मत बराबर होने की स्थिति में गवर्नर को निर्णायक मत (Casting Vote) देने का अधिकार होता है।
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लचीला मुद्रास्फीति लक्ष्यीकरण (Flexible Inflation Targeting - FIT) ढांचे के तहत भारत का आधिकारिक मुद्रास्फीति लक्ष्य क्या निर्धारित है?
उपभोक्ता मूल्य सूचकांक (CPI) आधारित 4% मुद्रास्फीति, जिसमें +/- 2% का सहनशीलता बैंड (Tolerance Band: 2% से 6%) है।
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यदि मुद्रास्फीति लगातार कितने समय तक 2% से नीचे या 6% से ऊपर बनी रहे, तो RBI को सरकार को विफलता की औपचारिक रिपोर्ट देनी होती है?
लगातार 3 तिमाहियों (Three Consecutive Quarters) तक।
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रेपो दर (Repo Rate - Repurchase Option) की मानक परिभाषा क्या है?
वह ब्याज दर जिस पर वाणिज्यिक बैंक सरकारी प्रतिभूतियों को संपार्श्विक के रूप में रखकर RBI से अल्पकालिक तरलता उधार लेते हैं।
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रिवर्स रेपो दर (Reverse Repo Rate) क्या होती है?
वह ब्याज दर जिस पर RBI वाणिज्यिक बैंकों से सरकारी प्रतिभूतियों के एवज में अल्पकालिक अधिशेष तरलता को सोखता है।
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स्थायी जमा सुविधा (Standing Deposit Facility - SDF) को RBI ने 2022 में किस रूप में प्रारंभ किया?
बिना किसी सरकारी प्रतिभूति को गिरवी रखे बैंकों से अतिरिक्त तरलता सोखने का एक कोलैटरल-मुक्त साधन, जो तरलता समायोजन सुविधा (LAF) का नया निचला तल (Floor) बना।
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सीमांत स्थायी सुविधा (Marginal Standing Facility - MSF) क्या है?
ऐसी दंडात्मक ओवरनाइट उधारी खिड़की जिसके तहत अनुसूचित बैंक आपातकालीन नकदी संकट में अपने SLR कोटे की प्रतिभूतियों को गिरवी रखकर RBI से उधार ले सकते हैं।
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बैंक दर (Bank Rate) और रेपो दर में क्या अंतर है?
रेपो दर अल्पकालिक उधारी हेतु संपार्श्विक-आधारित दर है, जबकि बैंक दर दीर्घकालिक ऋणों हेतु बिना किसी संपार्श्विक के दी जाने वाली रियायती/दंडात्मक दर है (वर्तमान में यह MSF के बराबर होती है)।
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खुले बाजार की क्रियाएं (Open Market Operations - OMOs) क्या हैं?
अर्थव्यवस्था में मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करने हेतु RBI द्वारा खुले बाजार में सरकारी प्रतिभूतियों (G-Secs) की सीधी खरीद या बिक्री करना।
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जब RBI खुले बाजार में सरकारी प्रतिभूतियां बेचता है, तो बाजार की तरलता पर क्या प्रभाव पड़ता है?
बाजार से तरलता सोख ली जाती है (तरलता संकुचित होती है), जिससे मुद्रा आपूर्ति घटती है और मुद्रास्फीति पर अंकुश लगता है।
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नकद आरक्षित अनुपात (Cash Reserve Ratio - CRR) क्या है?
प्रत्येक वाणिज्यिक बैंक को अपनी कुल शुद्ध मांग और समय देनदारियों (NDTL) का एक निश्चित प्रतिशत नकद रूप में RBI के पास अनिवार्य रूप से रखना होता है।
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क्या RBI बैंकों को उनके द्वारा CRR के रूप में रखी गई नकदी पर कोई ब्याज चुकाता है?
नहीं, CRR शेष पर RBI द्वारा कोई ब्याज नहीं दिया जाता है।
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सांविधिक तरलता अनुपात (Statutory Liquidity Ratio - SLR) की क्या परिभाषा है?
प्रत्येक बैंक को अपनी कुल NDTL का एक निश्चित प्रतिशत स्वर्ण, नकदी अथवा अनुमोदित सरकारी प्रतिभूतियों (G-Secs) के रूप में स्वयं अपने पास तरल रूप में रखना अनिवार्य है।
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बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 की धारा 35 के तहत RBI को कौन-सा महत्वपूर्ण पर्यवेक्षी अधिकार प्राप्त है?
किसी भी वाणिज्यिक बैंक की शाखाओं, बही-खातों और वित्तीय लेन-देनों का औचक या आवधिक भौतिक निरीक्षण (Inspection) करने का अधिकार।
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BR Act 1949 की धारा 36AA के तहत RBI को बैंक प्रबंधन के विरुद्ध क्या कठोर शक्ति प्राप्त है?
जनहित या बैंक के हित में किसी भी बैंक के अध्यक्ष, निदेशक, सीईओ या किसी अन्य अधिकारी को पद से हटाने का अधिकार।
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आरबीआई का 'वित्तीय पर्यवेक्षण बोर्ड' (BFS) किस वर्ष स्थापित किया गया था?
वर्ष 1994 में (नरसिम्हम समिति-I की सिफारिश पर), वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय संस्थानों और NBFCs के एकीकृत पर्यवेक्षण हेतु।
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विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (FEMA) 1999 के तहत देश के विदेशी मुद्रा भंडार का अभिरक्षक (Custodian) कौन है?
भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)।
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वाणिज्यिक बैंकों (Commercial Banks) का सबसे प्राथमिक आर्थिक कार्य क्या होता है?
बचतकर्ताओं से निष्क्रिय जमाराशियां जुटाना और उन्हें उत्पादक निवेशकों व व्यापारियों को ऋण के रूप में वितरित करना (वित्तीय मध्यस्थता)।
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वाणिज्यिक बैंकों द्वारा स्वीकार की जाने वाली जमाओं के दो मुख्य प्रकार कौन-से हैं?
1. मांग जमा (Demand Deposits - चालू खाता व बचत खाता), और 2. समय/सावधि जमा (Time Deposits - फिक्स्ड डिपॉजिट व रेकरिंग डिपॉजिट)।
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चालू खाते (Current Account) और बचत खाते (Savings Account) में क्या मूलभूत अंतर है?
चालू खाता व्यवसायियों हेतु होता है जिस पर कोई ब्याज नहीं मिलता और निकासी की कोई सीमा नहीं होती, जबकि बचत खाता व्यक्तिगत बचत हेतु होता है जिस पर ब्याज मिलता है।
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CASA अनुपात (Current Account Savings Account Ratio) क्या है?
किसी बैंक की कुल जमाराशियों में चालू खाता और बचत खाता जमाओं का प्रतिशत (CASA / Total Deposits × 100)।
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उच्च CASA अनुपात (High CASA Ratio) किसी बैंक के लिए अत्यधिक लाभदायक क्यों माना जाता है?
क्योंकि चालू खाते पर शून्य ब्याज और बचत खाते पर बहुत कम ब्याज देना पड़ता है, जिससे बैंक की निधियों की कुल लागत (Cost of Funds) बहुत कम हो जाती है।
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वाणिज्यिक बैंक अर्थव्यवस्था में 'साख सृजन' (Credit Creation) किस प्रकार करते हैं?
प्राथमिक जमाओं के एक हिस्से को नकद आरक्षित रखकर शेष राशि को नए ऋणों के रूप में बार-बार उधार देकर द्वितीयक/व्युत्पन्न जमाएं (Derivative Deposits) सृजित करके।
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मुद्रा गुणक (Money Multiplier - m) ज्ञात करने का सैद्धांतिक सूत्र क्या है?
m = 1 / r (जहाँ r अनिवार्य वैधानिक आरक्षित अनुपात / LRR है)।
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यदि वैधानिक आरक्षित अनुपात (LRR) 10% हो और प्रारंभिक प्राथमिक जमा ₹1,000 करोड़ हो, तो बैंकिंग प्रणाली कुल कितनी साख सृजित कर सकती है?
कुल ₹10,000 करोड़ (1,000 × 1/0.10)।
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बैंक की बैलेंस शीट में 'परिसंपत्तियां' (Assets) क्या होती हैं?
बैंक द्वारा दिए गए सभी ऋण और अग्रिम, सरकारी प्रतिभूतियों में निवेश, नकद शेष और भौतिक भवन/उपकरण; जिनसे बैंक को आय प्राप्त होती है।
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बैंक की बैलेंस शीट में 'देनदारियां' (Liabilities) क्या होती हैं?
ग्राहकों की संपूर्ण जमाराशियां (Demand & Time Deposits), अन्य बैंकों व RBI से लिया गया उधार और शेयर पूंजी; जो बैंक को भविष्य में वापस लौटानी है।
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निवल ब्याज आय (Net Interest Income - NII) की गणना कैसे की जाती है?
NII = बैंक द्वारा ऋणों व अग्रिमों पर अर्जित कुल ब्याज आय - जमाकर्ताओं व उधारों पर चुकाया गया कुल ब्याज व्यय।
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निवल ब्याज मार्जिन (Net Interest Margin - NIM) क्या दर्शाता है?
बैंक की कुल ब्याज अर्जक परिसंपत्तियों के सापेक्ष उसकी शुद्ध ब्याज आय का अनुपात (NII / Total Earning Assets × 100)।
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वाणिज्यिक बैंकों के लिए 'गैर-ब्याज आय' (Non-Interest Income / Fee-based Income) के प्रमुख स्रोत क्या हैं?
कमीशन, ब्रोकरेज, लॉकर किराया, विदेशी मुद्रा विनिमय शुल्क, ऋण प्रोसेसिंग फीस और म्यूचुअल फंड/बीमा उत्पादों के वितरण से प्राप्त शुल्क।
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पूंजी पर्याप्तता अनुपात (CRAR / Capital to Risk-Weighted Assets Ratio) का क्या अर्थ है?
बैंक की कुल पूंजी (टियर-1 + टियर-2) का उसकी जोखिम भारित परिसंपत्तियों (Risk-Weighted Assets) से अनुपात।
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जोखिम भारित परिसंपत्तियों (Risk-Weighted Assets - RWA) से क्या अभिप्राय है?
बैंक के विभिन्न ऋणों और परिसंपत्तियों को उनके डिफॉल्ट जोखिम के अनुसार अलग-अलग प्रतिशत भार (Weight) देकर मापा गया कुल मूल्य (जैसे सरकारी प्रतिभूतियों पर 0% जोखिम भार, जबकि असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों पर 100-125% भार)।
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बासेल-III (Basel-III) मानदंडों के अनुसार भारतीय अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के लिए न्यूनतम अनिवार्य CRAR कितना है?
न्यूनतम 9.0% (जबकि अंतरराष्ट्रीय बासेल मानक 8.0% है) तथा 2.5% पूंजी संरक्षण बफर (CCB) मिलाकर कुल 11.5%।
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टियर-1 पूंजी (Tier-1 Capital / Core Capital) में मुख्य रूप से क्या शामिल होता है?
चुकता इक्विटी शेयर पूंजी, वैधानिक आरक्षित निधियां और अवितरित लाभ (Retained Earnings); जो बिना बैंक का परिचालन रोके किसी भी आकस्मिक घाटे को सोखने में सक्षम होती है।
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टियर-2 पूंजी (Tier-2 Capital / Supplementary Capital) में कौन-से घटक आते हैं?
पुनर्मूल्यांकन भंडार, सामान्य प्रोविजन और दीर्घकालिक गौण ऋण (Subordinated Debt)।
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तरलता कवरेज अनुपात (Liquidity Coverage Ratio - LCR) का उद्देश्य क्या है?
यह सुनिश्चित करना कि किसी बैंक के पास 30 दिनों के गंभीर तरलता तनाव को झेलने हेतु पर्याप्त उच्च गुणवत्ता वाली तरल परिसंपत्तियां (HQLA) उपलब्ध हों।
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शुद्ध स्थिर वित्तपोषण अनुपात (Net Stable Funding Ratio - NSFR) किस समय-सीमा के संरचनात्मक तरलता जोखिम को नियंत्रित करता है?
कम से कम 1 वर्ष की क्षितिज अवधि के दीर्घकालिक तरलता जोखिम को।
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प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण (Priority Sector Lending - PSL) के अंतर्गत घरेलू अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों हेतु कुल लक्ष्य क्या है?
समायोजित निवल बैंक ऋण (ANBC) अथवा ऑफ-बैलेंस शीट एक्सपोजर के समतुल्य का 40%।
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घरेलू वाणिज्यिक बैंकों के लिए PSL के 40% कोटे के भीतर कृषि क्षेत्र हेतु अनिवार्य उप-लक्ष्य कितना है?
कुल ANBC का 18% (जिसमें से 10% छोटे एवं सीमांत किसानों हेतु समर्पित है)।
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PSL के तहत सूक्ष्म उद्यमों (Micro Enterprises) और कमजोर वर्गों (Weaker Sections) हेतु निर्धारित उप-लक्ष्य क्या हैं?
सूक्ष्म उद्यमों हेतु 7.5% तथा कमजोर वर्गों हेतु 12%।
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यदि कोई वाणिज्यिक बैंक अपने अनिवार्य 40% PSL लक्ष्य को पूरा करने में विफल रहता है, तो उसे क्या दंडात्मक कार्रवाई झेलनी पड़ती है?
कमी की राशि को नाबार्ड द्वारा प्रबंधित 'ग्रामीण बुनियादी ढांचा विकास कोष' (RIDF) या सिडबी/मुद्रा कोष में कम ब्याज पर जमा करना अनिवार्य होता है।
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प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्र ऋण प्रमाणपत्र (PSLC) क्या हैं?
एक बाजार-आधारित व्यापार योग्य लिखत जिसके माध्यम से लक्ष्य से अधिक PSL ऋण देने वाले बैंक अपनी अतिरिक्त साख को लक्ष्य से पिछड़ने वाले बैंकों को बेच सकते हैं, बिना वास्तविक ऋण अंतरण के।
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वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ग्राहकों को दी जाने वाली 'साख पत्र' (Letter of Credit - LC) सुविधा क्या है?
एक वित्तीय गारंटी दस्तावेज जिसमें बैंक विक्रेता को आश्वस्त करता है कि क्रेता द्वारा भुगतान न किए जाने पर बैंक स्वयं भुगतान करेगा।
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बैंक गारंटी (Bank Guarantee - BG) और लेटर ऑफ क्रेडिट (LC) में क्या अंतर है?
LC में बैंक प्राथमिक भुगतानकर्ता होता है, जबकि BG में बैंक केवल तभी भुगतान करता है जब मूल ग्राहक अनुबंध का उल्लंघन करता है।
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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (Public Sector Banks - PSBs) किन्हें कहा जाता है?
वे वाणिज्यिक बैंक जिनमें भारत सरकार अथवा सार्वजनिक संस्थाओं की इक्विटी शेयरधारिता 51% या उससे अधिक होती है।
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19 जुलाई 1969 को तत्कालीन प्रधानमंत्री श्रीमती इंदिरा गांधी द्वारा 14 बड़े बैंकों का राष्ट्रीयकरण किस अध्यादेश के माध्यम से किया गया था?
बैंकिंग कंपनीज (उपक्रमों का अर्जन और अंतरण) अध्यादेश 1969 के माध्यम से।
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1969 में 14 बैंकों के राष्ट्रीयकरण हेतु पात्रता का क्या वित्तीय पैमाना तय किया गया था?
वे बैंक जिनकी कुल शुद्ध जमा राशि (Deposits) ₹50 करोड़ या उससे अधिक थी।
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1969 में राष्ट्रीयकृत होने वाले प्रमुख बैंकों में कौन शामिल थे?
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ इंडिया, पंजाब नेशनल बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूको बैंक, केनरा बैंक, सिंडीकेट बैंक और यूनियन बैंक ऑफ इंडिया।
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15 अप्रैल 1980 को दूसरे दौर के राष्ट्रीयकरण में किन 6 बैंकों का अधिग्रहण किया गया जिनकी जमाएं ₹200 करोड़ से अधिक थीं?
आंध्रा बैंक, कॉर्पोरेशन बैंक, न्यू बैंक ऑफ इंडिया, ओरिएंटल बैंक ऑफ कॉमर्स, पंजाब एंड सिंध बैंक, और विजया बैंक।
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1969 और 1980 के बैंक राष्ट्रीयकरण का भारत के ग्रामीण विकास पर क्या क्रांतिकारी प्रभाव पड़ा?
ग्रामीण भारत में बैंक शाखाओं की बाढ़ आ गई, कृषि और लघु उद्योगों को संस्थागत ऋण का प्रवाह कई गुना बढ़ा और साहूकारों का एकाधिकार टूटा।
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बैंक राष्ट्रीयकरण के विरुद्ध सर्वोच्च न्यायालय में दायर ऐतिहासिक वाद कौन-सा था जिसमें न्यायालय ने मुआवजा पद्धति पर प्रश्न उठाए थे?
आर. सी. कूपर बनाम भारत संघ (1970 - बैंक राष्ट्रीयकरण वाद)।
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भारतीय स्टेट बैंक (SBI) का गठन किस अधिनियम के तहत किया गया था?
भारतीय स्टेट बैंक अधिनियम 1955 (State Bank of India Act, 1955) के तहत, 1 जुलाई 1955 को।
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SBI अधिनियम 1959 के तहत किन देशी रियासतों के बैंकों को SBI के सहयोगी बैंक (Subsidiary/Associate Banks) का दर्जा दिया गया था?
8 प्रमुख स्टेट बैंक: पटियाला, बीकानेर, जयपुर, हैदराबाद, इंदौर, सौराष्ट्र, मैसूर और त्रावणकोर।
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भारतीय स्टेट बैंक (SBI) का भारत की संपूर्ण बैंकिंग प्रणाली में क्या सापेक्ष आकार और महत्व है?
यह देश का सबसे बड़ा वाणिज्यिक बैंक है, जिसके पास कुल बैंकिंग जमाराशियों और अग्रिमों का लगभग 23% से 25% का विशाल बाजार हिस्सा है।
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वर्ष 2017 से 2020 के दौरान संपन्न हुए मेगा-विलय के उपरांत वर्तमान में भारत में कुल कितने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSBs) कार्यरत हैं?
कुल 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (SBI + 11 राष्ट्रीयकृत बैंक)।
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वर्तमान में भारत के 12 सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक कौन-से हैं?
1. स्टेट बैंक ऑफ इंडिया, 2. पंजाब नेशनल बैंक, 3. बैंक ऑफ बड़ौदा, 4. केनरा बैंक, 5. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, 6. बैंक ऑफ इंडिया, 7. इंडियन बैंक, 8. सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया, 9. इंडियन ओवरसीज बैंक, 10. यूको बैंक, 11. बैंक ऑफ महाराष्ट्र, और 12. पंजाब एंड सिंध बैंक।
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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में अध्यक्ष और प्रबंध निदेशक (CMD) के पद को विभाजित कर गैर-कार्यकारी अध्यक्ष (Non-Executive Chairman) की नियुक्ति किस वर्ष शुरू की गई?
वर्ष 2015 में (पी. जे. नायक समिति की सिफारिशों के आधार पर कॉरपोरेट प्रशासन सुधारने हेतु)।
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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के पूंजीगत आधार को मजबूत करने हेतु केंद्र सरकार ने 2015 में किस 7-सूत्रीय एजेंडे की घोषणा की थी?
'इंद्रधनुष मिशन' (Mission Indradhanush)।
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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में निरंतर सुधारों की प्रगति मापने हेतु वित्त मंत्रालय और IBA द्वारा कौन-सा सूचकांक जारी किया जाता है?
ईज इंडेक्स (EASE Index - Enhanced Access and Service Excellence)।
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EASE सुधारों का प्राथमिक जोर किन प्रमुख स्तंभों पर रहा है?
डिजिटल सक्षम बैंकिंग, ग्राहक सुविधा, पारदर्शी एनपीए प्रबंधन, एमएसएमई को त्वरित ऋण और डेटा एनालिटिक्स आधारित जोखिम प्रबंधन।
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प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY) के क्रियान्वयन में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की क्या भूमिका रही है?
खोले गए 50 करोड़ से अधिक जन धन खातों में से 80% से अधिक खाते अकेले सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों द्वारा खोले गए हैं।
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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों को निजी बैंकों की तुलना में कौन-सी संरचनात्मक और सामाजिक जिम्मेदारियां अधिक वहन करनी पड़ती हैं?
दूरदराज व गैर-लाभकारी ग्रामीण शाखाओं का संचालन, सरकारी प्रत्यक्ष लाभ अंतरण (DBT), मुद्रा ऋण और फसल बीमा जैसी सामाजिक योजनाओं का निष्पादन।
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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के निजीकरण (Privatization) के संबंध में केंद्रीय बजट 2021-22 में क्या नीतिगत घोषणा की गई थी?
रणनीतिक विनिवेश नीति के तहत दो सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों और एक सामान्य बीमा कंपनी का निजीकरण करने का प्रस्ताव।
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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के निजीकरण के पक्ष में अर्थशास्त्रियों का क्या मुख्य तर्क है?
करदाताओं के धन से बार-बार होने वाले पुनर्पूंजीकरण (Bailouts) से मुक्ति, परिचालन दक्षता में वृद्धि और राजनीतिक हस्तक्षेप की समाप्ति।
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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के निजीकरण के विरोध में क्या प्रमुख सामाजिक-आर्थिक तर्क दिए जाते हैं?
निजी बैंकों द्वारा ग्रामीण व वंचित क्षेत्रों की उपेक्षा का डर, सामाजिक बैंकिंग व वित्तीय समावेशन का कमजोर होना और जन-जमाओं की सुरक्षा पर संशय।
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लीड बैंक योजना (Lead Bank Scheme) किस वर्ष और किस समिति की सिफारिश पर प्रारंभ की गई थी?
1969 में, एफ. के. एफ. नरीमन समिति (Nariman Committee) और गाडगिल अध्ययन दल की संस्तुति पर।
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लीड बैंक योजना का मुख्य कार्य क्या है?
प्रत्येक जिले में एक प्रमुख वाणिज्यिक बैंक को 'लीड बैंक' घोषित करना, जो जिले की साख क्षमता का सर्वेक्षण कर जिला साख योजना (DCP) तैयार करता है।
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सेवा क्षेत्र दृष्टिकोण (Service Area Approach - SAA) किस योजना का परिष्कृत रूप है जिसे 1989 में लागू किया गया था?
लीड बैंक योजना का; जिसके तहत प्रत्येक ग्रामीण बैंक शाखा को 15 से 25 गांवों का एक विशिष्ट सेवा क्षेत्र आवंटित किया गया था।
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बैंक बोर्ड ब्यूरो (Banks Board Bureau - BBB) को 2022 में किस नए नाम और विस्तारित अधिदेश के साथ पुनर्गठित किया गया?
वित्तीय सेवा संस्थान ब्यूरो (Financial Services Institutions Bureau - FSIB)।
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FSIB का प्राथमिक कार्य क्या है?
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों, वित्तीय संस्थानों और सार्वजनिक बीमा कंपनियों के पूर्णकालिक निदेशकों और गैर-कार्यकारी अध्यक्षों के चयन हेतु सरकार को सिफारिशें देना।
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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की स्वायत्तता और व्यावसायिकता सुनिश्चित करने हेतु 'ज्ञान संगम' (Gyan Sangam) सम्मेलनों का क्या महत्व रहा है?
प्रधानमंत्री, वित्त मंत्री और बैंक प्रमुखों के बीच सीधा संवाद, जहां बैंकों के दैनिक कामकाज में राजनीतिक हस्तक्षेप पूरी तरह समाप्त करने की घोषणा की गई।
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सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता में 2018 के संकट के बाद क्या ऐतिहासिक सुधार देखा गया है?
सकल एनपीए 14% से घटकर 3% से नीचे आ गया है और लगभग सभी 12 बैंक रिकॉर्ड परिचालन एवं शुद्ध मुनाफा दर्ज कर रहे हैं।
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वाणिज्यिक बैंकों द्वारा ग्राहकों को दी जाने वाली 'अधिविकर्ष' (Overdraft - OD) सुविधा क्या है?
खाताधारक को उसके खाते में उपलब्ध वास्तविक जमा शेष से अधिक एक पूर्व-निर्धारित सीमा तक राशि निकालने की अल्पकालिक ऋण सुविधा (मुख्यतः चालू खातों पर)।
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भारत में वाणिज्यिक बैंकों के लिए 'ऋण-जमा अनुपात' (Credit-Deposit Ratio / CD Ratio) क्या दर्शाता है?
बैंक द्वारा जुटाई गई कुल जमाराशियों में से कितना प्रतिशत भाग ऋण के रूप में वितरित किया गया है।
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यदि किसी बैंक का CD अनुपात अत्यधिक ऊंचा (जैसे 80-85% से अधिक) हो जाए, तो बैंक पर क्या विनियामक जोखिम बनता है?
तरलता तनाव (Liquidity Crunch) का जोखिम, क्योंकि जमा वृद्धि की तुलना में ऋण वृद्धि बहुत तेज होने से नकदी की कमी हो सकती है।
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बैंकों के आंतरिक नियंत्रण में 'फायरवॉल' (Chinese Wall) की अवधारणा का क्या अर्थ है?
बैंक के वाणिज्यिक ऋण विभाग और निवेश/ट्रेडिंग विभाग के बीच सूचनाओं के आदान-प्रदान पर विनियामक रोक, ताकि हितों के टकराव (Conflict of Interest) और भेदिया सौदों को रोका जा सके।
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वाणिज्यिक बैंकों में 'ऋण-मूल्य अनुपात' (Loan-to-Value Ratio - LTV) क्या निर्धारित करता है?
गिरवी रखी गई संपत्ति के कुल बाजार मूल्य के सापेक्ष बैंक द्वारा दिया जाने वाला अधिकतम ऋण प्रतिशत (जैसे होम लोन पर 75-80% LTV)।
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आरबीआई द्वारा आवास या वाहन ऋणों पर LTV अनुपात को घटाना किस प्रकार का मौद्रिक उपकरण है?
गुणात्मक / चयनात्मक साख नियंत्रण उपकरण (Qualitative Credit Control Instrument)।
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नैतिक दबाव (Moral Suasion) के तहत RBI बैंकों से क्या अपेक्षा करता है?
बिना कोई कानूनी डंडा चलाए अनौपचारिक बैठकों, पत्रों और सलाह के माध्यम से बैंकों को अपनी मौद्रिक प्राथमिकताओं और ब्याज दर कटौती के अनुरूप कार्य करने हेतु प्रेरित करना।
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भारतीय बैंकिंग प्रणाली की वर्तमान सुदृढ़ता का राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था पर क्या व्यापक प्रभाव है?
उच्च पूंजी पर्याप्तता, न्यूनतम एनपीए और मजबूत बैलेंस शीट के साथ भारतीय बैंक देश के बुनियादी ढांचे, विनिर्माण और 7% से अधिक की तीव्र आर्थिक वृद्धि को निर्बाध वित्तपोषित करने की सबसे मजबूत स्थिति में हैं।
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